以前にも少し書きましたが、NISAをやらない人はバカだし、新NISAをやらない人は大バカって話をしました。今日はその理由を詳しく書きます。
老後の資金不足、物価高、世界的なインフレ…こうした時代に突入したいま、「投資」というツールは必要不可欠になってきました。
そこで、どんな投資を行えばいいか?と多くの人が頭を悩ませていることかと思います。今の時代は良くも悪くも情報が多過ぎて混乱しているというのが正直なところではないでしょうか?
ある人は
「S&P500を買っておくだけでいい」という。
またある人は
「世界経済に陰りが見えてきたのでゴールドを買っておいた方がいい」と言っている。
また金融商人たちは、
「米ドル建て国債」をススメてくる。
一体どれがいいのか?どれが本当なのか?何が一番儲かるのか?と考えてるうちに、結局、投資をしないまま今日まで来てしまった…という人も少なくないと思います。
なぜこうした悩みが後を絶たないのかというと、これは僕が以前から言っている通り、「ライフプランがないから」です。
「自分はどうなりたいのか?」
これがライフプランです。
例えば、僕はずっと保険屋などの金融商人を批判してきましたが、彼らも使いようによっては役に立つ場合もあります。
そのためには、まずライフプランが必要。
「私はいま何歳で何歳までに〇〇万円貯めたいです。そのために最適なプランがあれば教えてください」
と、こちらから要望を出すのです。すると、たいていはあなたの知っている投資話を高い手数料でもってきます笑。その場合は断ればいいだけですが、たまに“金融屋が儲からない金融商品”を持ってくる場合があります。
金融屋が儲からない金融商品ということは、すなわち、あなたが儲かる金融商品。彼らにとっては本来、儲からないので顧客に紹介することはないのですが、契約を逃すよりはいくらかマシということで紹介してくる場合もあります。
このようにたまに使える場合もあるのです。しかし、ライフプランもなしに、ただ儲かる話を求めている場合は、彼らのカモになるだけ。
彼らは儲けようと思ってる人に儲け話をして自分たちが儲けるプロだから。彼らが最も弱いのは、ライフプランを提示され、そのための提案をすることです。
このようにライフプランがないことは、投資において様々な弊害が生じてきます。金融商人に騙されるだけではなく詐欺に引っかかる人もそう。そして、どんな投資をすればいいいか
いつまでも定まらないという人もそう。みんなライフプランがないからです。
まあ、このライフプランに関して書けばもっともっと長くなるので今日はこの辺にしておきますが、投資を行うのであればまずはライフプランからです。
じゃあ、ライフプランが決まったとします。次に考えるべきは何か?ここで本題に入るわけです。
投資にしてもビジネスにしてもお金を稼ぐ際、「出口」から戦略を練るのが鉄則。実は、ここが日本人にもっとも欠けている「出口戦略」ってとこだと思います。日本国籍でお金を稼ぐ際、必ず出口で待っているのが…
「税金」です。
ビジネスは最大で55%、投資やトレードでは20%の税金が課せられます。例えばライフプランを立てて、70才までに5000万円必要だと試算したとします。ここで多くの人が間違えるのは5000万円稼ぐことと、5000万円を手元に残すことの違いです。
多くの人は5000万円欲しいと思ったら5000万円稼ぐことしか考えてない。でも、先ほども言ったように必ず出口に税金が待っていますので、ビジネスで5000万円稼ぐと、手元に残るのはたったの2250万円となります。
投資やトレードで5000万円稼いだのであれば4000万円しか手元には残りません。本当に5000万円を手元に残すのであればビジネスでは約1.2億円、トレードや投資であれば約6200万円稼がなければいけない。全然、計算が狂ってきますよね。
NISAをやらない人はバカだし、新NISAをやらない人は大バカ、という理由はここにあるのです。
NISAとは簡単に言えば、税の優遇制度。NISA口座で運用されたものには税金が掛かりません。(※一定金額まで)
つまり5000万円欲しいと思ったら、NISA口座では5000万円稼げばいいのです。税金という名の検問をスルー出来るわけだから。
利益5000万円の例でお話しましたが、ビジネスに比べると約7000万円の差、一般の投資口座に比べると1200万円の差になります。はっきり言って次元の違う話になってきます。
これをなぜ使わないんですか?って話です。
「NISAとかよく分からん」と言ってる場合じゃないでしょ、この差額は。と言いたいわけです。
ちなみに一生懸命仮想通貨に投資している人もいますが、仮想通貨は同じ投資なのに、雑所得に分類され、ビジネスと同じように最大で55%課せられます。
昔のように10倍20倍になる時代は良かった。でも今は違う。税務署のために投資をしているようなもんです。
NISAの枠を使い切って仮想通貨に投資しているならまだ分かります。でも、NISAもやらないで仮想通貨に投資しているって頭が悪いのか、計算ができないのか、ほんと意味が分からないですよね。
あと、日本株が好調だからと日本株を買うとか。保険屋から積立保険を買うとか。円安だから外貨を買うとか。ゴールドを買うとか。これ以外でも、なんか意味不明な投資をやっている人沢山いるでしょ。
完全否定はしませんが、間違いなく言えることは、ぜんぶ、NISA枠を使い切ってからやること。
理由はただ一つ!大事なことなのでもう一度言います。
「投資は必ず出口から考えてください」
NISA以外、出口には必ず税金が待ってます。
そしてライフプラン。「自分は将来どうなりたいのか?どうあるべきなのか?」これがライフプランです。